Rosnąca świadomość finansowa Polaków i dynamiczne zmiany rynkowe sprawiają, że zarządzanie finansami osobistymi wymaga dziś wiedzy, doświadczenia oraz zaufania. O aktualnych trendach, roli niezależnego doradztwa i wyzwaniach, przed którymi stają klienci i doradcy, opowiada Szymon Ziajka, Regionalny Manager Sprzedaży w Phinance S.A.
Rozmawia: Zuzanna Kozłowska | Zdjęcia: Materiały prywatne Sz.Z.
Jak w ostatnich latach zmieniło się podejście Polaków do zarządzania finansami osobistymi? Czy jesteśmy coraz bardziej świadomi swoich finansów?
SZYMON ZIAJKA: Zdecydowanie tak. Jako doradca z 20-letnim stażem obserwuję silny wzrost świadomości finansowej Polaków. Jesteśmy szybko bogacącym się społeczeństwem, co jest pozytywnym efektem m.in. integracji europejskiej, globalizacji i związanych z tym zmian rynkowych. To bogacenie się wymaga od nas wyższej jakości i efektywności naszej pracy, ale z drugiej strony sprawia, że mamy coraz mniej czasu. Dlatego coraz chętniej korzystamy z usług doradcy finansowego, tym bardziej, że regulacje rynku pośrednictwa finansowego oraz jego silna profesjonalizacja pozwalają zaufać doradcom na tyle, by móc na nich realnie polegać.
Jakie trendy w zarządzaniu finansami osobistymi uważa Pan za kluczowe w najbliższych pięciu latach?
Obszarów w finansach osobistych jest wiele i trudno omówić je w kilku zdaniach. Na pewno będzie to wspomniana wcześniej rosnąca świadomość finansowa Polaków. To kierunkuje pozostałe trendy, bo przecież lepiej odpowiadać na realne potrzeby niż je na siłę kreować. Dziś Polacy wiedzą, że powiększający się majątek warto zabezpieczyć. Rosnące zarobki cieszą, podnoszą nasz poziom życia i pozwalają realizować marzenia, które jeszcze niedawno wydawały się nieosiągalne. Jednak różne zdarzenia losowe mogą to wszystko przekreślić, podczas gdy zabezpieczenie się przed takimi sytuacjami bywa tańsze niż obiad „na mieście”. Już nie trzeba tych potrzeb uświadamiać, wystarczy „tylko” odpowiadać odpowiednio dobranymi narzędziami.
Coraz wyraźniejszym trendem jest profesjonalizacja i większa przystępność usług pośrednictwa finansowego, obejmujących różne segmenty rynku, od ubezpieczeń, przez kredyty, po nieruchomości. W świecie, w którym zasypywani jesteśmy nadmiarem często mało wartościowych treści i ofert, coraz większego znaczenia nabiera fachowe, rzetelne wsparcie doradcy.
Kiedy rozmawia Pan z klientami o zabezpieczeniu przyszłości finansowej, co uważa Pan za najczęstszy błąd, który popełniamy w tym zakresie?
Jeśli mówimy o błędach, to najczęstszym jest po prostu odkładanie tematu na „wieczne jutro” i niepodejmowanie żadnych działań. Chętnie zabezpieczamy bieżącą płynność, kupując polisy AC na coraz droższe auta, motocykle czy nawet łodzie, a wciąż niewiele robimy w zakresie zabezpieczenia naszej przyszłości finansowej. Dzieje się tak mimo świadomości, że nie możemy w tym kontekście liczyć ani na ZUS i tym samym na demografię.
Od ponad dwóch dekad jest Pan związany z Phinance. Co sprawiło, że właśnie ta firma stała się miejscem, w którym rozwija Pan swoją karierę?
Zgadza się, w tym roku mija dokładnie 20 lat mojej pracy w Phinance. Jestem zaskoczony, jak szybko ten czas upłynął! Gdybym miał wskazać kilka kluczowych czynników, to pierwszym byłaby bez wątpienia niezależność, najszersza na rynku i brak narzucania jakiejkolwiek oferty produktowej klientowi. Nikt nie mówi mi, czy danemu klientowi zaproponować konkretny bank lub towarzystwo ubezpieczeniowe. To zawsze wynik moich ustaleń z klientem, dyktowany jego potrzebami i możliwościami. Ta „wolna ręka” dotyczy nie tylko oferty, ale też stylu pracy. Sam wyznaczam sobie cele i godziny pracy. Firma udostępnia know-how i narzędzia, a reszta zależy już ode mnie. Poza tym miałem realny wpływ na obecny model działania Phinance – współtworzyłem przed laty dział produktów kredytowych, a później rozwijałem usługę tzw. klientocentryczności, czyli obsługi klienta na podstawie rzeczywistych potrzeb, a nie tworzenia ich na siłę.
Jakie są największe wyzwania w zarządzaniu zespołem doradców w tak dynamicznie zmieniającym się rynku finansowym?
Kiedyś powiedziałbym, że największym wyzwaniem jest tempo zmian rynkowych, ale dziś bardzo pomagają nam narzędzia, którymi posługujemy się na co dzień. Obecnie za większe wyzwanie uważam zmiany pokoleniowe i to zarówno w pracy z doradcami, jak i z klientami. Elementarna empatia oraz podejście nastawione na realne rozwiązanie problemu drugiej strony bardzo w tym pomagają.
Jak Phinance reaguje na zmiany rynkowe? Czy firma stawia bardziej na stabilność, czy na elastyczność i innowacje?
Na wszystko po trochu. Dzięki elastyczności i innowacjom, przy „odrobinie” pracy, uzyskujemy stabilność. To zresztą jeden z powodów, dla których jestem w Phinance już tyle lat.
Gdyby mógł Pan doradzić młodszemu sobie na początku kariery – jaka byłaby to rada?
To chyba najtrudniejsze pytanie! Mam wrażenie, że w swojej karierze niewiele rzeczy zrobiłbym inaczej. Dlatego z przymrużeniem oka doradziłbym sobie z roku 2007: „Kup mieszkanie! …i dwie działki!”.